Come accettare pagamenti con carta di credito nel 2024

Molte persone che avviano nuove attività oggi sono troppo giovani per ricordare i vecchi imprimers per carte di credito alla vecchia maniera: quei maldestri dispositivi di plastica che facevano una stampa in carbonio di una carta di credito accanto a una ricevuta scritta a mano? Per fortuna, nel corso degli ultimi 30 anni circa la tecnologia di elaborazione dei pagamenti ha reso più semplice che mai accettare carte di credito. Inoltre, molti dei principali servizi di elaborazione delle carte di credito di oggi includono i pagamenti insieme ad altre funzionalità, come il commercio elettronico e la gestione dell’inventario.

In questa guida, ti guideremo attraverso il processo per accettare pagamenti con carta di credito in pochi semplici passaggi. Forniremo una panoramica del processo di base insieme a alcuni metodi di elaborazione dei pagamenti diversi, in modo che tu possa scegliere l’opzione migliore per le tue esigenze e il tuo budget.

Come accettare pagamenti con carta di credito

Accettare carte di credito è relativamente veloce e semplice per qualsiasi tipo di attività, e puoi elaborare acquisti di persona o online.

Passaggi per l’elaborazione della carta di credito

Indipendentemente dal fatto che tu riceva pagamenti con carta di credito di persona o online, il processo di transazione di solito coinvolge questi passaggi di base:

Il cliente fa scorrere, inserisce o tocca la propria carta di credito o dispositivo mobile, o inserisce il proprio numero di carta di credito, per inserire le proprie informazioni nel processore di pagamento.
Il processore di pagamento comunica con la banca emittente della carta per verificare la disponibilità dei fondi o il limite di credito e individuare potenziali frodi.
Se la banca approva la transazione, il processore di pagamenti addebiterà l’account del cliente e accrediterà il conto commerciante con l’importo della transazione.

La differenza tra i vari modi di accettare pagamenti con carta di credito è principalmente nel modo in cui si inseriscono le informazioni della carta sul front end.

Pagamenti con carta di credito in negozio

Per accettare pagamenti con carta di credito in un punto vendita, come un ristorante o un negozio, hai bisogno di un sistema di punto vendita (POS) con un lettore di carte o un terminale per carte di credito che possa elaborare le transazioni autonomamente.

I moderni sistemi POS, come Square e Clover, includono hardware e software che ti permettono di elaborare sia transazioni con carta che in contanti.

Se necessario, i clienti possono di solito inserire un numero di identificazione personale (PIN) per una carta di debito o firmare per autorizzare la transazione sullo schermo o su una ricevuta stampata dal terminale per carte di credito.

Pagamenti online

Per accettare pagamenti online per l’e-commerce o per altre attività commerciali, è necessario avere un account con un provider di servizi di pagamento (PSP), come PayPal, Stripe, Square o Shopify.

Dovrai collegarlo al tuo negozio online, il che di solito è piuttosto semplice con il giusto costruttore di siti web. Molti costruttori di siti web moderni, come Squarespace, Kajabi e Shopify, e mercati online, come Etsy, sono progettati per facilitare gli acquisti online e integrarsi facilmente con i processori di pagamento. Anche se la maggior parte dei costruttori di siti web viene fornita con un certificato SSL (secure sockets layer) per garantire la sicurezza del tuo cliente, potresti dover utilizzare un servizio autonomo se desideri accettare pagamenti su internet. Puoi consultare la nostra guida ai migliori servizi di certificazione SSL per ulteriori informazioni.

Se il tuo sito web esistente non si integra bene con i fornitori di pagamento, potresti dover creare un collegamento al tuo account, ad esempio con un pulsante “paga ora” di PayPal sul tuo sito web, e consentire ai clienti di effettuare pagamenti attraverso il sito di terze parti. Questo processo sarà meno fluido e potrebbe richiedere più lavoro manuale da parte tua per mantenere ordini ordinati.

Elaborazione dei pagamenti mobili

Puoi accettare carte di credito fisiche ovunque senza bisogno di alcun altro attrezzatura oltre al tuo telefono cellulare tramite app di elaborazione dei pagamenti mobili. Queste soluzioni leggere sono perfette per le vendite in movimento in luoghi come mercati contadini, fiere d’arte, fiere commerciali e feste.

Square è il processore di pagamenti mobili più noto e semplice da utilizzare. Il suo lettore di carte è un piccolo accessorio che si inserisce direttamente nel jack delle cuffie (inclusi i connettori Lightning) del tuo smartphone.

Puoi semplicemente scaricare l’app Square Point of Sale sul tuo dispositivo Android o iOS, inserire l’ordine o il totale del cliente e passare la carta per effettuare la transazione, simile a un POS in negozio. Se necessario, i clienti possono firmare per autorizzare la transazione direttamente sullo schermo.

Transazioni con carta di credito e di debito

Le transazioni con carta di credito e di debito possono sembrare simili, ma sono diverse sul retro. Entrambe sono facilitate dalle reti delle carte di credito, quindi il processo di punto vendita appare lo stesso: inserire le informazioni, comunicare con la banca e processare la transazione.

Dallato del cliente, la differenza è che una transazione con carta di debito preleva immediatamente i soldi dal conto bancario, mentre una transazione con carta di credito no.

Dal tuo lato, il pagamento è diverso. Le transazioni con carta di debito di solito vengono saldate più velocemente e i soldi arrivano sul tuo conto commerciante lo stesso giorno. Il processo di elaborazione delle carte di credito richiede al processore di pagamenti di depositare i soldi sul tuo conto (e fare il saldo con il cliente in seguito) e ciò può richiedere anche alcuni giorni.

Anche le commissioni per le carte di debito rispetto a quelle di credito potrebbero essere diverse, a seconda del tipo di conto che hai con il fornitore di pagamenti. E una rete di carte di credito potrebbe restrizioni sui minimi di transazione per le carte di debito ma consentirli per le carte di credito (a causa di requisiti normativi).

Conto commerciante vs. fornitore di servizi di pagamento

Tradizionalmente, era necessario aprire un tipo speciale di conto bancario, chiamato conto commerciante, per accettare pagamenti con carta di credito. Ci si sarebbe iscritti presso una banca e si sarebbe negoziato un contratto per le commissioni, per poi ricevere o acquistare l’hardware necessario per elaborare i pagamenti.

I fornitori di servizi di pagamento, come PayPal, Square e Stripe, rendono questo processo molto più facile e, in molti casi, più conveniente. Sembriano simili ai conti commerciante, ma è possibile iscriversi facilmente e gestire il conto online. Ed è facile spostare denaro dentro e fuori dal proprio conto PSP per emettere rimborsi, fare acquisti o depositare sul proprio conto bancario.

Se si sta iniziando da zero, un fornitore di servizi di pagamento probabilmente rappresenterà il modo più semplice e conveniente per accettare pagamenti con carta di credito per una piccola impresa.

Commissioni per l’elaborazione della carta di credito

Quando accetti un pagamento con carta di credito o di debito, sarai soggetto a queste tipiche commissioni:

Tasso di interscambio: Questa è una percentuale della vendita che va a Visa, Mastercard o altre compagnie di carte di credito. I tassi possono variare dal 1,5% al 3,5%, generalmente più alti per le carte premium.
Commissione di transazione: Questa è la commissione che si paga al fornitore di servizi di pagamento o al processore in aggiunta al tasso di scambio. Alcuni processori addebitano una tariffa fissa per transazione che copre la loro commissione e il tasso di scambio, mentre altri utilizzano un modello di “interchange-plus” che ti addebita il tasso di scambio più la propria commissione variabile.
Costo del servizio: A seconda del fornitore, potresti pagare una tariffa di abbonamento mensile o annuale per utilizzare il servizio. La maggior parte dei PSP per piccole imprese, come Stripe e PayPal, rinuncia a questa tariffa e addebita solo tariffe fisse per transazione.

Domande frequenti

Qual è il modo migliore per accettare pagamenti con carta di credito?

Il modo più conveniente ed economico per accettare pagamenti con carta di credito per la tua attività dipende da diversi fattori, tra cui cosa vendi, dove lo vendi, il volume delle vendite e come i tuoi clienti preferiscono pagare. I fornitori di servizi di pagamento a tariffa fissa sono i migliori per le attività che fanno meno di $5.000 al mese di vendite, mentre modelli più complessi potrebbero essere migliori per le aziende più grandi.

Come posso accettare pagamenti con carta di credito gratuitamente?

Non è possibile accettare carte di credito senza pagare commissioni, poiché questo è uno dei principali modi per cui le reti di carte di credito vengono pagate per il loro servizio. Tuttavia, potresti superare le commissioni aggiungendo un sovrapprezzo ai pagamenti con carta di credito o aumentando i prezzi. Potresti incentivare i pagamenti in contanti offrendo uno sconto ai clienti che pagano in contanti.

Esiste un’app per accettare pagamenti con carta di credito?

Esistono diverse app mobili per accettare pagamenti con carta di credito tramite smartphone, tra cui Square, PayPal Zettle, Payanywhere, Clover e l’app QuickBooks. Square è la più semplice da utilizzare e trasportare grazie al suo piccolo lettore di carte che si adatta comodamente in tasca.

Qual è il modo più economico per accettare pagamenti con carta di credito?

I processori di pagamento con commissioni di transazione a tariffa fissa sono di solito l’opzione più conveniente per le aziende che generano meno di $5,000 di vendite al mese. I processori con modelli interchange-plus sono migliori per le aziende più grandi con un volume di vendite più elevato.

È possibile accettare pagamenti con carta di credito senza un conto commerciante?

In passato, era necessario aprire un conto commerciante per accettare pagamenti con carta. Oggi, le aziende possono evitare questo passaggio lavorando direttamente con un provider di servizi di pagamento tutto in uno (PSP). Questo tende ad essere anche più conveniente per le aziende rispetto a un conto dei servizi commerciali.

Come posso accettare pagamenti online con carta?

I fornitori di servizi di pagamento, come PayPal, Stripe e Square, ti consentono di accettare pagamenti con carta online. Basta aprire un account con uno di questi fornitori e includere un link per permettere ai tuoi clienti di pagare. Molti costruttori di siti web moderni offrono integrazioni con i processori di pagamento più popolari di oggi, rendendo facile accettare pagamenti direttamente attraverso il tuo sito web.

Hai bisogno di una macchina per elaborare le carte di credito?

Non hai bisogno di una macchina per elaborare le carte di credito. Esistono app mobili, ad esempio, che ti consentiranno di inserire le informazioni della carta del cliente nel tuo telefono per accettare pagamenti. Alcune di queste app funzionano anche con piccoli lettori di carte che possono connettersi al tuo telefono tramite una presa per cuffie o Bluetooth, in modo che non sia necessario inserire manualmente le informazioni della carta.