Nel mondo di oggi, i clienti non portano più in giro portafogli pieni di contanti o nascondono un assegno nella borsa. Le carte di debito e di credito sono le forme di pagamento preferite nella maggior parte delle attività commerciali. Se la tua attività non accetta carte di credito o di debito, potresti perdere un numero sempre maggiore di potenziali clienti.
Anche se accettare pagamenti con carta è essenziale per l’attività commerciale, purtroppo le aziende non possono iniziare ad accettare questi pagamenti da sole. Devono prima creare un conto commerciante che funziona come intermediario tra il conto bancario del cliente e il conto bancario della tua attività.
Che cos’è un conto commerciante?
Un conto commerciante è un tipo di conto bancario aziendale che consente alle imprese di elaborare pagamenti elettronici come carte di debito e di credito. Il conto commerciante funge da intermediario tra la scansione della carta e il deposito del denaro in un conto aziendale. Permette alle imprese di ricevere immediatamente il denaro per le transazioni anziché attendere che il cliente paghi le loro bollette con carta di credito.
Come funziona
Quando un cliente passa la propria carta di credito o di debito per effettuare una transazione, il processore della carta invia i dettagli della transazione al tuo conto commerciante. Il fornitore del conto commerciante confermerà quindi che ci siano fondi sufficienti con l’emittente della carta del cliente. Una volta confermati i fondi, il fornitore del conto commerciante anticiperà alla tua azienda i fondi per quella transazione.
Come aprire un conto commerciante
Per poter aprire un conto commerciante, le aziende devono presentare domanda e essere approvate per un conto presso una banca acquirer di merchant. Durante il processo di approvazione, le banche merchant considerano una serie di criteri come la durata del tempo in cui l’azienda è stata fondata, la storia dei fallimenti, passati problemi di credito e eventuali precedenti conti merchant. I fornitori merchant potrebbero anche analizzare se la tua azienda è suscettibile a frodi con carte di credito. Se un’azienda è considerata ad alto rischio, il fornitore potrebbe inizialmente impostare commissioni di transazione più alte per compensare quel rischio.
Modelli di prezzo
La struttura dei prezzi è il fattore più importante da tenere d’occhio quando si fa shopping per un venditore. Tipicamente i venditori useranno uno dei tre modelli: prezzi a tariffa fissa, prezzi di interscambio o prezzi a livelli.
- Prezzi forfettari. Questo è il modello di pricing più semplice e comunemente utilizzato dai processori di carte di credito mobili. Per ogni transazione con carta di credito o di debito, ti viene addebitata una percentuale fissa di quella transazione. Se la tua attività ha un volume di vendite basso o articoli con un prezzo basso, potrebbe essere la struttura di pricing più vantaggiosa per te.
- Prezzi Interchange-Plus. Questo modello consiste in due componenti: un “intercambio” e un “plus”. L’intercambio è un tasso di elaborazione impostato dalla società delle carte di credito. Il secondo tasso è il markup impostato dal processore della carta di credito stesso come profitto. Ad esempio, una struttura di prezzo tipica di intercambio plus sembra 2,2% più $0,22 per transazione. Questo modello è considerato la struttura di prezzo più equa a causa della sua trasparenza, ma renderà difficile leggere i tuoi estratti conto.
- Prezzi differenziati. Questo modello suddivide le transazioni in tre categorie: transazioni qualificate, transazioni mediamente qualificate e transazioni non qualificate. Non sorprendentemente, le transazioni qualificate ricevono i migliori tassi mentre le transazioni non qualificate ricevono i tassi meno vantaggiosi. Purtroppo, questo modello è il più comune disponibile. Anche se renderà più semplici da comprendere i tuoi estratti conto mensili, la tariffa di transazione sarà probabilmente più alta di quanto ti aspettassi poiché il fornitore pubblicizzerà il tasso più basso possibile e la maggior parte delle transazioni non si qualificheranno effettivamente.
Commissioni del conto commerciante
I costi associati a un conto commerciante variano a seconda del fornitore. Assicurati di leggere attentamente il contratto per valutare quali costi la tua attività probabilmente sopporterà.
Una quota di installazione sarà il primo costo che è probabile tu incontri. Si tratta di una tassa una tantum di solito richiesta per configurare il nuovo conto commerciante. Il tuo conto commerciante potrebbe anche addebitare una tassa mensile (a volte chiamata tassa di estratto conto) per la preparazione del tuo estratto conto mensile, una tassa di gateway per le transazioni remote o online, una tassa mensile minima per i conti che cadono al di sotto di un minimo mensile, una tassa annuale per il mantenimento del conto e una tassa di assistenza clienti per il supporto al commerciante.
Queste tariffe aggiuntive possono aumentare il costo per transazione fino al di sopra del 3%, quindi assicurati di tenerle in considerazione nel costo complessivo di un fornitore quando cerchi conti commercianti.
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