Commissioni di elaborazione della carta di credito nel 2024 - Guida semplice

Per i commercianti, può essere quasi impossibile gestire un’attività senza accettare carte di credito. Tuttavia, le commissioni da queste transazioni possono intaccare i profitti, rendendo difficile per alcuni commercianti con un margine ridotto rimanere a galla. La commissione media di elaborazione delle carte di credito varia tra l’1,5% e il 3,5%. Ma da dove provengono tutte queste commissioni e cosa può fare un commerciante per ridurle al minimo?

Cosa sono le commissioni per l’elaborazione delle carte di credito?

Le commissioni di elaborazione della carta di credito sono le commissioni che un’azienda deve pagare ogni volta che accetta un pagamento con carta di credito. Ci sono diversi tipi di commissioni associate ad ogni transazione, e le commissioni possono variare a seconda del tipo di carta di credito accettata.

Commissioni interbancarie

Il costo dell’interconnessione è un pagamento effettuato direttamente all’emittente della carta per la transazione effettuata con lo swipe. Le commissioni possono variare in base al tipo di carta utilizzata, all’importo della transazione e all’industria in cui opera l’azienda. Ad esempio, le società di carte di credito possono addebitare costi di interconnessione più alti per gli acquisti online poiché la frode è un problema maggiore con questi tipi di transazioni.

Commissioni del processore di pagamento

Il processore dei servizi mercantili, anche chiamato processore di pagamento, può addebitare una tariffa per facilitare la transazione. Le spese per i servizi mercantili includono tariffe mensili, tariffe per transazione, tariffe di leasing dell’attrezzatura e tariffe di estratto conto. È così che un processore guadagna denaro, dato che non riceve alcuna delle commissioni di interscambio.

Spese di valutazione

Le spese di valutazione sono commissioni pagate direttamente alla rete di carte di credito affinché il commerciante possa utilizzare determinate carte di credito. Questa commissione si basa sulle vendite mensili, non per transazione. Quando combinata con la tassa di intercambio, i commercianti si riferiscono al totale come una commissione di swipe.

Costi tipici delle principali società di carte di credito

Carta di credito	Commissioni interbancarie medie	Commissioni di valutazione medie
Visto	dall’1,15% più 5 centesimi al 2,40% più 10 centesimi	0.14%
Mastercard	Dall’1,15% più 5 centesimi al 2,50% più 10 centesimi	0,1375% (transazioni inferiori a $ 1.000); 0,01% (transazioni pari o superiori a $ 1.000)
Scoprire	Da 1,35% più 5 centesimi a 2,40% più 10 centesimi	0.13%
Espresso Americano	Da 1,43% più 10 centesimi a 3,30% più 10 centesimi	0.15%

Costi tipici per l’elaborazione della carta di credito

I costi per l’elaborazione delle carte di credito dipenderanno dal fornitore dei servizi commerciali che scegli. Potresti avere uno scenario di plus d’intercambio in cui vengono addebitate le commissioni di intercambio e di valutazione insieme a una quota mensile fissa e una tassa per transazione. La quota mensile può variare da $9.95 a $20. La tassa per transazione può variare dallo 0.18% più 10 centesimi allo 0.50% più 10 centesimi.

Diamo un’occhiata ad alcuni esempi da popolari processori di pagamento dalla nostra lista delle migliori aziende di elaborazione delle carte di credito.

Processore di pagamento	Commissione di transazione strisciata	Commissione di transazione online	Canone mensile
Helcim	Costi base più 0,40% 8 centesimi	Costi base più 0,50% più 25 centesimi	0 USD
Elaborazione nazionale	Costi base più 0,14% più 7 centesimi	Costi base più 0,29% più 15 centesimi	$9.95/giorno
Linea di pagamento	Costi base più 0,20% più 10 centesimi	Costi base più 0,40% più 20 centesimi	$ 10 (vendita al dettaglio); $ 20 (online)

Alcune aziende preferiscono utilizzare tariffe fisse che combinano tutte le commissioni richieste in un’unica semplice commissione di transazione. Questo è spesso visto con i processori online, come PayPal e persino Stripe. La commissione online può essere diversa da una transazione al dettaglio perché la carta è presentata alla cassa.

Processore di pagamento	Commissione di transazione strisciata	Commissione di transazione online	Canone mensile
PayPal	2,99% più 49 centesimi	3,49% più 49 centesimi	0 USD
Quadrato	2,6% più 10 centesimi	2,9% più 30 centesimi	0 USD

Conclusione

Se la tua attività è simile alla maggior parte delle altre, essere un’attività esclusivamente in contanti ti farebbe perdere molte opportunità commerciali. Ma non pagare troppo per le commissioni delle carte di credito. Con un po’ di ricerca, puoi ottenere i piani più convenienti che soddisfino le esigenze dei tuoi servizi commerciali.

Domande frequenti

Qual è la commissione massima per l’elaborazione della carta di credito?

I mercanti non possono addebitare più del 4% di ciascuna transazione come tassa di elaborazione della carta di credito.

C’è un modo per evitare le commissioni di elaborazione della carta di credito?

I commercianti possono passare il costo al cliente addebitando un sovrapprezzo su ogni transazione che copre il costo della commissione. Questo sovrapprezzo è limitato al 4%.

Come posso ridurre la mia commissione di elaborazione dei pagamenti?

Parla con un esperto di carte di credito per capire se le tue commissioni sono più alte di quanto dovresti pagare. In alcuni casi, puoi trattare le commissioni con i processori di carte di credito. Potresti ottenere una maggior vantaggio se hai politiche che riducono il rischio di frodi con carte di credito, terminali correttamente configurati e utilizzi un sistema di verifica dell’indirizzo.

L’elaborazione della carta di credito è sicura?

Poiché così tante informazioni sensibili vengono trasferite attraverso queste reti, i processori di carte di credito sono conformi agli standard PCI e utilizzano metodi di crittografia avanzati per garantire transazioni sicure.

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