Gestire una piccola impresa comporta costi fastidiosi, probabilmente nessuno più frustrante delle commissioni che si pagano per accettare pagamenti con carta di credito e di debito. Per contrastare queste spese e proteggere i margini di profitto, prendi in considerazione di lavorare con uno dei servizi di elaborazione delle carte di credito più convenienti in questa guida. Abbiamo selezionato questi servizi in base a prezzi e commissioni, reputazione, supporto e altro ancora.
10 società di elaborazione di carte di credito più economiche nel 2024
- Striscia : Ideale per i pagamenti internazionali
- Stax di Fattmerchant : Ideale per commissioni basse
- Quadrato : Ideale per il punto vendita (POS)
- PayPal Zettle : Ideale per il riconoscimento del marchio
- Trifoglio : Ideale per le aziende di assistenza sul campo
- Deposito di pagamento : Ideale per i prezzi forfettari
- Helcim : Ideale per l’interscambio più i prezzi
- Pagamenti a gravità : Miglior servizio clienti
- Mercante Uno : Ideale per soluzioni dirette
- Elaborazione dei pagamenti Elavon : Ideale per operazioni su larga scala
Striscia
Stripe non addebita alcuna tariffa mensile. I clienti pagano online tramite un’integrazione di Stripe sul tuo sito web o servizio di fatturazione e tu paghi il 2,9% più 30 centesimi per transazione. A chi è rivolto: Stripe è progettato per l’e-commerce. Le sue integrazioni con le piattaforme di e-commerce più popolari lo rendono difficile da battere per qualsiasi proprietario di un’attività online. La sua configurazione semplice lo rende una ottima opzione per le nuove startup, e la sua flessibile tariffazione per le grandi imprese lo rende una piattaforma che può crescere con la tua attività.
- Strumenti di reportistica avanzati
- Strumenti per l’abbonamento
- Pagamenti istantanei disponibili
- Può richiedere competenze tecniche per le integrazioni manuali
- Transazioni di persona limitate
- Nessun settore ad alto rischio
Stax di Fattmerchant
Le commissioni del commerciante Stax sono basate su un modello di scambio più, il che significa che paghi il tasso di scambio – la percentuale addebitata da Visa, Mastercard o altre società di carte di credito – più una tassa fissa per transazione. La tassa fissa è di 8 centesimi per i pagamenti effettuati con swipe e di 15 centesimi per le transazioni remote, e i tassi di scambio variano tra circa il 1,5% e il 3,5%, con carte più premium e quelle con ricompense più elevate che addebitano i tassi più alti. A chi è rivolto: Il modello di abbonamento flat rende Stax particolarmente adatto per le imprese che guadagnano più di $5,000 al mese.
- Prezzi trasparenti
- Un’ottima opzione per le PMI ad alto volume
- Modello di abbonamento flat
- Se le vendite sono basse, paghi comunque lo stesso canone mensile
- Pochissime integrazioni incluse nel prezzo dell’abbonamento
Quadrato
I pagamenti di persona in persona comportano per il commerciante una commissione del 2,6% più 10 centesimi per transazione. Se scegli di utilizzare Square per le vendite online, ti aspetti di pagare un tasso più alto del 2,9% più 30 centesimi per transazione. Se hai bisogno di inserire manualmente il numero della carta del cliente, ad esempio se chiamano per effettuare un ordine al telefono, il tasso aumenta al 3,5% più 15 centesimi per transazione. A chi è rivolto: Square è la soluzione ideale per le aziende con un volume di transazioni mensile variabile. Non applica nessuna tariffa mensile e pagherai solo per le transazioni che elabori. Se sei un commerciante sempre in movimento, il lettore Square gratuito che si collega al tuo smartphone è un bel vantaggio.
- Liberi di iniziare
- Nessun canone mensile nel piano base
- Ampia gamma di hardware tra cui scegliere
- L’account può bloccarsi a causa di un’attività irregolare
- Non conveniente per le transazioni ad alto volume
- Nessun supporto telefonico
PayPal Zettle
La vasta gamma di funzionalità, così come il riconoscimento del nome, rendono PayPal una buona opzione da considerare per i commercianti online. A chi è rivolto: PayPal è la scelta migliore per le attività commerciali online che accettano pagamenti per e-commerce o fatture. Offre transazioni con carta fisica tramite il suo partner Zettle, ma altri processori di pagamento sono più adatti se hai bisogno di un POS o di opzioni di pagamento mobile di persona.
- Accetta più forme di pagamento, tra cui Venmo, PayPal e criptovaluta
- Nome riconoscibile di cui i clienti si fidano
- Molteplici funzionalità di e-commerce
- Mancanza di funzionalità POS
- Costi aggiuntivi per le carte di credito internazionali
- Tassa di storno di $ 20
- Costo aggiuntivo per l’hardware
Trifoglio
Le opzioni per scegliere tra un browser web, un dispositivo mobile o un sistema POS portatile per la gestione aziendale soddisfano le esigenze specifiche di un’operazione basata sul campo. Il sistema accetta tutte le principali carte di credito, contanti e persino portafogli mobili come Apple Pay, aumentando la flessibilità dei pagamenti. La fatturazione automatica e le notifiche ai clienti riducono ulteriormente l’onere amministrativo, permettendo alle imprese di concentrarsi sulle attività principali. A chi è rivolto: Il trifoglio è particolarmente adatto per le imprese di servizi sul campo che necessitano di soluzioni di pagamento mobili, ricche di funzionalità e convenienti.
- Prezzi convenienti con commissioni di transazione prevedibili
- Opzioni di pagamento versatili, tra cui i portafogli mobili
- Possibilità di scelta nella gestione del business attraverso varie piattaforme
- Le notifiche automatiche ai clienti e la fatturazione semplificano il lavoro amministrativo
- Molteplici opzioni di piano per soddisfare le diverse dimensioni e requisiti aziendali
- La commissione dell’1,5% per la funzione di deposito rapido può sommarsi
- Analisi limitate per le vendite e il coinvolgimento dei clienti
- Il canone mensile per le funzionalità mobili avanzate può scoraggiare alcuni utenti
Deposito di pagamento
Con Payment Depot, puoi accettare pagamenti online, di persona, telefonicamente o attraverso fattura. Un abbonamento mensile include un negozio online, l’allestimento gratuito dell’attrezzatura POS e l’elaborazione dei pagamenti mobili con il tuo smartphone. Il costo mensile parte da $ 79 al mese, a seconda dell’allestimento necessario e dell’importo elaborato in pagamenti ogni mese. La tariffa Interchange plus include una tassa fissa compresa tra 7 centesimi e 15 centesimi. A chi è rivolto: Payment Depot è pensato per le aziende con sede negli Stati Uniti ed è particolarmente adatto per le imprese consolidate con un volume di transazioni stabile da un mese all’altro.
- Prezzi di abbonamento facili da capire
- Nessun costo di installazione
- Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
- Opzioni di supporto online limitate
- Non conveniente per le aziende a basso volume
- Nessun esercente ad alto rischio
Helcim
Per rendere l’offerta ancora più allettante, Helcim offre una scala mobile per questo margine; man mano che il volume di trattamento aumenta, questo margine diminuisce automaticamente, premiando essenzialmente la crescita aziendale. Questa flessibilità di pricing è particolarmente vantaggiosa per le piccole imprese focalizzate sull’espansione. Inoltre, c’è una piacevole assenza di tasse mensili, contratti e costi nascosti, in sintonia con le esigenze dei proprietari di attività attenti ai costi.
Altrettanto degno di nota è il set di strumenti di Helcim. Non solo fornisce un conto gratuito senza costi utente o limiti di utilizzo, ma offre anche opzioni hardware accessibili, come terminali punto vendita e lettori di carte portatili. La piattaforma si sincronizza direttamente con il software di contabilità, come QuickBooks Online, rendendo più semplice la gestione finanziaria. A chi è rivolto: Helcim è adatto alle piccole imprese che puntano a un processo trasparente e a basso costo di elaborazione delle carte di credito e scalabilità.
- L’assenza di canoni mensili o contratti migliora l’efficienza dei costi
- La scala dei margini decrescente premia il volume d’affari in crescita
- Accesso diretto alle commissioni interbancarie più basse per ogni tipo di carta di credito
- La conformità PCI senza costi aggiuntivi riduce le spese relative alla sicurezza
- La funzione di sincronizzazione del software di contabilità semplifica la gestione finanziaria
- Nessuna funzionalità avanzata per settori altamente specializzati
- Mancanza di riconoscimento del marchio rispetto ai leader di mercato
Pagamenti a gravità
Il supporto clienti basato negli Stati Uniti, attivo 24 ore su 24, minimizza i tempi di inattività e i problemi operativi che possono essere costosi per le imprese più piccole. Gravity Payments rende anche la conformità PCI meno gravosa, garantendo che la sicurezza dei dati non sia un dopo pensiero ma una parte integrante del processo aziendale. L’onboarding dell’azienda è impressionantemente veloce, promettendo le prime transazioni in meno di 10 giorni, il che è essenziale per le imprese che non possono permettersi periodi di configurazione lunghi. A chi è rivolto: Le aziende che danno priorità al servizio clienti e all’installazione veloce senza rinunciare alle opzioni di pagamento dovrebbero prendere in considerazione Gravity Payments.
- La flessibilità nei metodi di pagamento espande la portata del business
- L’onboarding rapido accelera il time-to-market
- L’assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7, con sede negli Stati Uniti, riduce al minimo la potenziale perdita di entrate dovuta a problemi operativi
- L’orientamento proattivo nel raggiungere la conformità PCI protegge sia l’azienda che i suoi clienti.
- I piani tariffari personalizzati e forfettari offrono flessibilità finanziaria
- Informazioni limitate disponibili sulle funzionalità di analisi dei dati
- Potrebbero essere necessari costi iniziali per l’hardware di pagamento a seconda delle esigenze aziendali
Mercante Uno
Dal punto di vista hardware, l’azienda offre versatili opzioni di punto vendita (POS). Queste vanno dai sistemi display ad alta definizione progettati per velocità e potenza a configurazioni più piccole e minimaliste che possono adattarsi a spazi limitati. Questa flessibilità è particolarmente vantaggiosa per le imprese con diverse scale operative e vincoli spaziali. Sul lato software, Merchant One offre diversi metodi di trattamento dei pagamenti, supportando tutto, dallo swipe e il dip al tap e ai pagamenti mobili tramite Bluetooth, aggiungendo un ulteriore livello di adattabilità.
Con un basso costo mensile di soli $13,95 e tariffe di transazione concorrenziali, si rivolge alle imprese interessate a gestire i costi operativi. Il Merchant One offre anche il finanziamento del giorno successivo, il che può essere un vantaggio significativo per le imprese che richiedono un accesso rapido ai flussi di cassa. A chi è rivolto: Il Merchant One è il più adatto per le piccole e medie imprese che danno priorità a una soluzione di elaborazione delle carte di credito diretta, affidabile e adattabile con un track record comprovato.
- Le relazioni dirette con i clienti eliminano i costi di intermediazione
- Opzioni POS versatili e personalizzabili per soddisfare le diverse esigenze aziendali
- Ampia gamma di metodi di pagamento supportati
- Canone mensile economico con tassi di transazione competitivi
- La funzione di finanziamento il giorno successivo supporta le aziende che necessitano di un flusso di cassa rapido
- Nessuna guida chiara sulle opzioni di configurazione
- Non menziona esplicitamente i tassi di approvazione rapida
Elaine
Su flexibilidad en la integración es evidente a través de opciones como soluciones semi-integradas y hospedadas llave en mano, lo que permite a las empresas alinear el sistema de procesamiento de pagos con sus infraestructuras existentes. Elavon también prioriza la seguridad mediante la implementación de medidas que protegen la información del titular de la tarjeta en cada punto de transacción, reduciendo la probabilidad de brechas de datos. Con presencia en más de 36 países y un soporte al cliente multilingüe las 24 horas del día, Elavon está bien equipado para satisfacer las diversas y dinámicas necesidades de las grandes empresas. A chi è rivolto: Le imprese che danno priorità a soluzioni di pagamento economiche, sicure e globalmente scalabili dovrebbero considerare Elavon.
- L’affiliazione con la U.S. Bank consolida la stabilità finanziaria
- Opzioni per soluzioni di pagamento personalizzate in base alle esigenze specifiche del settore
- La flessibilità nell’integrazione si allinea con le diverse infrastrutture aziendali
- Supporto multilingue accessibile 24 ore su 24
- Le misure di sicurezza proteggono in ogni fase della transazione
- La complessità potrebbe non essere adatta alle piccole imprese
- L’assenza di prezzi trasparenti potrebbe portare a problemi di budget
Costi medi di elaborazione della carta di credito
- Commissioni di transazione: Pagali ogni volta che un cliente paga con la loro carta, sia che la striscino o inseriscano le informazioni online. Le commissioni di swipe sono tipicamente addebitate come percentuale della vendita, variando tra l’1% e il 4%, più una commissione inferiore a 50 centesimi. Alcuni processori addebitano una commissione fissa che è la stessa per ogni transazione, mentre altri variano la percentuale e la commissione a seconda di fattori come la carta di credito utilizzata o il piano di adesione di cui fai parte.
- Costi del servizio: Alcuni processori addebitano una tariffa di abbonamento mensile o annuale per utilizzare il servizio, oltre alle commissioni sulle transazioni.
- Configurazione dell’attrezzatura: Se devi ottenere una stazione POS e un lettore di carte di credito, potresti dover acquistare o noleggiare quelli o pagare un deposito rimborsabile per usarli. Alcune aziende di elaborazione dei pagamenti forniscono gratuitamente l’attrezzatura con un abbonamento mensile.
- Spese accessorie: Paghi queste tasse una tantum in situazioni specifiche, come addebiti contestati, fondi insufficienti o servizi di verifica speciali.
Tipi di commissioni per l’elaborazione della carta di credito
I processori di pagamento utilizzano uno di questi tre modelli di prezzo per addebitare le commissioni:
- Tariffa forfettaria: Paga la stessa tariffa per ogni transazione, di solito una percentuale più una piccola commissione. Questo è di solito il modello migliore per le piccole imprese che hanno biglietti a basso prezzo o che elaborano meno di $5.000 al mese.
- Interscambio plus: Pagare una tariffa fissa per transazione (la quota del processore) più un percentuale variabile della transazione che corrisponde all’importo addebitato dalla società della carta di credito (tariffa di interscambio). Questo è un buon modello per le imprese che elaborano molte transazioni con carta di credito ogni mese perché possono negoziare la tariffa del processore per risparmiare denaro.
- Prezzi differenziati: Il processore raggruppa le commissioni di scambio e le tariffe a livelli, quindi paghi un tasso variabile in tre livelli, anziché tariffe diverse per ogni carta di credito. Gli esperti generalmente sconsigliano l’uso di un servizio con questo modello perché i prezzi non sono trasparenti, quindi può essere costoso e difficile da negoziare.
Modi per ridurre i costi di elaborazione delle carte di credito
Scegli il processore di pagamento giusto per la tua azienda
Valuta le tue opzioni prima di selezionare un processore di pagamenti e scegli uno che minimizzi i tuoi costi per i servizi di cui hai bisogno. Ad esempio, se non hai bisogno di un negozio online, non c’è bisogno di pagare la quota mensile per utilizzare Shopify; potresti usare Stripe o PayPal gratuitamente. Inoltre, considera le dimensioni e il volume delle tue vendite per scegliere la struttura tariffaria più economica.
Utilizzo di un fornitore di servizi commerciali
Le principali banche offrono molti dei servizi stessi delle aziende di elaborazione dei pagamenti, ma tendono a addebitare di più. Scegli un fornitore dedicato di servizi per commercianti, come PayPal o Stax, per tariffe migliori.
Utilizzare un processore di pagamento mobile
Se sei un’azienda molto piccola o appena avviata, inizia con un processore di pagamento mobile come Square. Questi servizi addebitano una tariffa fissa e utilizzano un minimo di attrezzature, quindi non sarai gravato da un contratto, una quota mensile o costi di installazione.
Di solito puoi utilizzare un processore di pagamento mobile con un accessorio swipe gratuito per il tuo smartphone o tablet, e un’app gratuita. App come Square possono crescere insieme alla tua attività, quindi puoi sempre fare un upgrade per aggiungere più attrezzature o funzionalità in seguito.
Evita contratti lunghi
Specialmente se sei nuovo nel mondo degli affari, un contratto di lunga durata con un tradizionale processore di pagamenti potrebbe vincolarti a tariffe che non funzionano nel lungo termine per la tua attività. Possono essere difficili da disdire e applicare elevate spese di risoluzione contrattuale.
Evita i costi e mantieni la tua flessibilità utilizzando un processore di pagamenti che ti permette di pagare mese per mese o che non richiede affatto un abbonamento.
Taglia i servizi di cui non hai bisogno
Se ti iscrivi a un servizio a pagamento, controlla attentamente per evitare di pagare troppo per un mucchio di servizi di cui non hai bisogno. Le sottoscrizioni tendono ad essere a più livelli, e se ti serve solo una funzionalità che un’azienda include nel suo secondo livello ma non negli altri, i tuoi costi possono salire rapidamente.
Negozia gli sconti
Il vantaggio nell’utilizzare un servizio basato su abbonamento (se la tua attività elabora un’elevata quantità di acquisti con carta di credito) è la possibilità di negoziare la tariffa di elaborazione. Di solito ti troverai bloccato con la tariffa di interscambio perché è stabilita dalle società di carte di credito. Ma potresti chiedere di ridurre la commissione che rappresenta il taglio del processore.
Opta per prezzi forfettari
Evitare la suddivisione dei prezzi a livelli, che è opaca e difficile da negoziare. Se sei una piccola o nuova impresa, scegli un servizio che utilizzi una tariffa fissa. Se sei più consolidato con un volume di acquisti più elevato, scegli un servizio che utilizzi la tariffa più l’interchange per ottenere le tariffe più convenienti.
Limita le carte che accetti
La maggior parte dei rivenditori in cui entri accettano Visa e Mastercard. Ma potresti avere più difficoltà a trovare un’attività che accetta Discover o American Express. Questo perché i due ultimi addebitano commissioni di scambio più elevate, poiché offrono maggiori vantaggi ai loro clienti.
Potresti risparmiare denaro rifiutando di accettare pagamenti da reti che addebitano commissioni più alte. Tuttavia, tieni presente che questo potrebbe significare perdere alcuni potenziali clienti che preferiscono tali metodi di pagamento.
Impostare i minimi per gli acquisti con carta di credito
Per contrastare le commissioni di elaborazione che si mangiano i tuoi profitti sugli articoli a basso costo, potresti impostare importi minimi di acquisto per i quali accetterai un pagamento con carta di credito.
La legge sulla riforma di Wall Street e la protezione dei consumatori Dodd-Frank del 2010 (alias Dodd-Frank Act) consente ai commercianti di impostare importi minimi per le carte di credito fino a $10. Potresti non essere autorizzato a fare lo stesso per le carte di debito; tuttavia, le regole delle reti di carte di credito potrebbero impedire i minimi, e il Dodd-Frank non influenza gli acquisti con carta di debito.
Offri sconti in contanti
Puoi trasferire il costo delle commissioni di elaborazione della carta ai tuoi clienti aumentando i prezzi e offrendo uno sconto a coloro che pagano in contanti.
Oppure, se lo consente il tuo stato (la maggior parte lo fa), potresti aggiungere un sovrapprezzo ad ogni transazione con carta al punto vendita. Verifica le regole delle reti di carte di credito che accetti per assicurarti che consentano i sovrapprezzi.
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