I processori di carte di credito sono un componente critico nel processare transazioni, che sia online, in negozio o al telefono. Con così tante opzioni tra cui scegliere – e con tariffe variabili, strutture dei prezzi, capacità, facilità d’uso, inlcusioni e qualità del supporto – sceglierne uno per la tua attività non è affatto semplice. Abbiamo analizzato decine delle aziende leader per determinare le migliori aziende di elaborazione delle carte di credito per le piccole imprese.
Le migliori società di elaborazione delle carte di credito del 2024
- Striscia: Il meglio per le aziende omnicanale
- Stax (Fattmerchant): Ideale per i venditori ad alto volume
- Quadrato: Ideale per le transazioni mobili
- PayPal: Ideale per la versatilità
- Trifoglio: Ideale per la ristorazione e i fornitori di servizi
- Deposito di pagamento: Ideale per le velocità di elaborazione delle carte più basse
- Helcim: Ideale per startup e attività stagionali
- Pagamenti gravitazionali: Ideale per i settori di nicchia
- Mercante Uno: Ideale per gli utenti non esperti di tecnologia
- Elaborazione dei pagamenti Elavon: Il meglio per le aziende globali
Striscia
Stripe è un’azienda consolidata e leader nel settore dell’elaborazione delle carte di credito che è rapidamente diventata la migliore azienda di elaborazione delle carte di credito per i commercianti online e i venditori basati su app mobile. Simile a Square, Stripe utilizza una struttura tariffaria a tariffa fissa ma con tariffe leggermente più basse per transazione per i pagamenti con carta di credito in persona e digitati, senza una quota mensile. A mio parere, Stripe brilla rispetto ai suoi concorrenti in termini di pagamenti online poiché accetta tutti i tipi di portafogli mobili, tra cui Apple Pay e Google Pay, e popolari portafogli internazionali come Alipay e WeChat Pay. Mi piace anche quanto sia moderno e user-friendly, molto simile a PayPal.
Caratteristiche generali
Stripe è un servizio di elaborazione delle carte di credito ricco di funzionalità che accetta quasi tutti i tipi di pagamento, inclusi i principali circuiti di pagamento come Visa, MasterCard, Discover e American Express, nonché pagamenti mobili tramite Apple Pay e Google Pay e persino fornitori di pagamento internazionali. A parte i pagamenti, dispone anche di un cruscotto facile da utilizzare in cui gli utenti possono gestire facilmente i pagamenti, gestire le controversie ed emettere rimborsi. Inoltre, ha capacità di esportazione dati, fatturazione, pagamenti senza contatto e conformità PCI.
Prezzi e commissioni
Quando si tratta di prezzi e commissioni, un aspetto unico di Stripe è che consente ai commercianti di accettare pagamenti o addebiti ricorrenti con addebito ACH, credito ACH o bonifici bancari per una commissione dell’0,8% (con un massimale di $5). Tuttavia, ciò che non mi piace è quanto possano essere costosi i suoi hardware. Canone mensile :
- Stripe non addebita una tassa mensile fissa per utilizzare il suo servizio di elaborazione delle carte di credito.
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti :
- Pagamenti di persona : 2,9% + 30 centesimi per transazione
- Pagamenti online : 2,9% + 30 centesimi per transazione
- Pagamenti digitati : 3,4% + 30 centesimi per transazione
Costi dell’hardware :
- Lettore Stripe M2 : $ 59 per terminale
- BBPOS WisePOS e : $ 249 per terminale
- Lettore Stripe S700 : $ 349 per terminale
I lettori di carte di credito di Stripe si integrano con software di e-commerce e contabilità popolari, inclusi Shopify, WooCommerce e Xero. I pagamenti sono tipicamente disponibili entro due giorni, ma è anche possibile scegliere pagamenti istantanei per un costo aggiuntivo dell’1% (minimo di 50 centesimi).
Reputazione
Mentre Stripe è ampiamente riverito come uno dei migliori processori di carte di credito sul mercato, c’è una chiara divisione tra gli utenti che lo amano o lo odiano. Su Trustpilot, quasi il 50% dei recensori ha dato un punteggio perfetto di 5 stelle, con una grande maggioranza di questi utenti che commentano che il suo supporto è di prima qualità. Nel frattempo, dall’altro lato dello spettro, oltre il 40% dei recensori ha dato un punteggio di 1 su 5 stelle, con la vasta maggioranza che ha riscontrato lo stesso problema: il sospetto o la chiusura improvvisa del proprio account.
Assistenza clienti
Stripe offre un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tramite email, chat e telefono. Ma non solo fornisce supporto ininterrotto attraverso una varietà di canali, è anche molto apprezzato. Nella mia esperienza, il suo team di supporto è stato rapido nel rispondere e molto paziente e disponibile, e decine di recensioni degli utenti condividono feedback simili sulla loro esperienza con il supporto.
Chi dovrebbe usarlo
Piccole imprese che desiderano la flessibilità di accettare una vasta gamma di pagamenti con carta di credito e portafogli mobili, così come le imprese che desiderano accettare pagamenti ricorrenti.
- Accetta pagamenti tramite mobile wallet
- Pagamenti istantanei disponibili
- Accetta pagamenti ricorrenti
- Supporta i pagamenti in-app
- Accetta Compra ora, paga dopo
- Assistenza clienti di prim’ordine
- Comporta una curva di apprendimento
- Transazioni di persona meno robuste
- Costoso per volumi di transazioni elevati
- Noto per sospendere gli account senza preavviso
Stax
In passato Fattmerchant, Stax è una società di elaborazione dei pagamenti che offre un raro modello basato su abbonamento con basse commissioni per transazione aggiunte al tasso di intercambio. Gli abbonamenti partono da $99 al mese in base al volume di elaborazione della carta di credito mensile, e le commissioni per transazione vanno da otto centesimi a dieci centesimi in base al livello del piano e al tipo di vendita. Offre inoltre diversi pacchetti software che vanno da $49 a $129 al mese e includono cruscotti, segnalazione e elaborazione ACH, nonché fatturazione, Text2Pay e segnalazione avanzata e supporto.
Caratteristiche generali
Stax ha un ricco set di funzionalità che offre agli utenti la possibilità di accettare pagamenti da tutte le principali reti di pagamento, come Visa, Mastercard, Discover, American Express, Google Pay, Apple Pay e numerose altre tramite integrazioni di pagamento. Quello che mi piace è che con Stax, è possibile scegliere anche tra diversi add-on, tra cui sovrapprezzo, prestiti, carrello della spesa con un clic, sincronizzazione con QuickBooks Online Pro e finanziamenti lo stesso giorno, offrendo agli utenti maggiore versatilità. Offre inoltre soluzioni specifiche per settori come commercio al dettaglio, servizi professionali, servizi sul campo e salute.
Prezzi e commissioni
A differenza di molti dei suoi concorrenti, Stax non offre un piano gratuito con sole commissioni di transazione. Invece, utilizza un modello a abbonamento con una tariffa mensile fissa determinata dal volume delle vendite e basse commissioni di transazione. Canone mensile (in base al volume delle vendite annuali) :
- Elaborazione fino a $ 150.000 : $ 99 al mese
- Elaborazione $ 150,000- $ 250,000 : $ 139 al mese
- Elaborazione di oltre $ 250.000 : $ 199 e più al mese
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti :
- Il costo varia a seconda di come viene effettuato il pagamento (ad esempio, di persona, inserito manualmente o online) ma varia da otto centesimi a oltre dieci centesimi (per transazione, più tasso di interscambio).
Costi dell’hardware :
- Stax offre una vasta gamma di hardware e attrezzature; tuttavia, i prezzi sono personalizzati in base a fattori come i requisiti e il volume di acquisto.
Vale anche la pena notare che Stax vende i propri terminali da banco personalizzabili e può integrare senza problemi il suo software con altri terminali, nonché con la maggior parte dei sistemi POS e altri strumenti aziendali.
Reputazione
In generale, Stax è una società di elaborazione delle carte di credito ben considerata, riconosciuta per la sua piattaforma facile da usare e per il supporto utile. Ha un solido punteggio di 4,2 su 5 stelle su Trustpilot da quasi 1.000 utenti, di cui il 75% ha dato un punteggio di 5 stelle. Tuttavia, gli utenti in passato hanno avuto un problema con la mancanza di un numero di telefono di supporto, cosa che ora offre.
Assistenza clienti
Quando si tratta di supporto, Stax offre un supporto telefonico, via email e via chat live altamente valutato 24 ore al giorno, sette giorni su sette. La mia esperienza con il supporto di Stax è in linea con le recensioni degli utenti, nel senso che ho trovato facile ottenere assistenza. Offre anche un completo servizio di assistenza direttamente dalla Piattaforma Stax, nonché un servizio concierge con i suoi pacchetti di costo più elevato.
Chi dovrebbe usarlo
Venditori ad alto volume che desiderano commissioni basse di elaborazione della carta di credito in modalità di scambio più versatile e integrate alle vendite e gestione aziendale.
- Paga una piccola tariffa forfettaria per transazione, più il tasso di interscambio
- Offre terminali POS virtuali
- Terminali da banco personalizzabili
- Strumenti integrati per la vendita e la fatturazione
- Capacità di sovrapprezzo e prestito
- Fatturazione digitale
- Crea fatture ricorrenti e pagamenti programmati
- Costoso per le aziende a basso volume
- La maggior parte delle integrazioni software ha un costo aggiuntivo
Quadrato
Square è diventato uno dei nomi più grandi nel mondo del processing delle carte di credito, conosciuto per il suo sistema facile da usare e completo. Quello che mi piace è che offre gratuitamente un lettore di carte di credito mobile che si collega a qualsiasi smartphone o tablet e un software punto vendita (POS) gratuito in modo da poter iniziare ad accettare pagamenti con carta di credito in mobilità, in negozio e online in pochi minuti.
Jeff Luna, uno dei membri del nostro consiglio consultivo, aggiunge: “Square è ottimo per le piccole imprese perché è facile da configurare e intuitivo. Perfetto per il tuo telefono e ottimo per lavoretti extra e per i titolari unici”.
Apprezzo anche il fatto che sia uno dei processori più moderni e user-friendly sul mercato, insieme a Stripe e PayPal. Il software POS Square Plus offre funzionalità avanzate per il settore del retail e della ristorazione a partire da soli 29 dollari al mese.
Caratteristiche generali
Square è un fornitore versatile che offre alle imprese diversi modi per accettare pagamenti, che sia online, di persona o per telefono. Ha una vasta gamma di opzioni hardware, da un semplice lettore di carte mobile a terminali di pagamento e registri completi. Offre inoltre funzionalità come acquisto ora, paga dopo, trasferimenti istantanei, sicurezza integrata, analisi avanzate e reportistica, e servizi bancari. Inoltre, tutti gli utenti beneficiano di prezzi trasparenti, prevenzione delle frodi, gestione delle contestazioni, crittografia end-to-end dei pagamenti, conformità PCI e supporto telefonico.
Prezzi e commissioni
Quello che trovo vantaggioso di Square è che mantiene le cose semplici per i proprietari di attività con tariffe di elaborazione delle carte di credito basate sul tipo di vendita, indipendentemente dalla carta di credito usata. Square inoltre non addebita alcun costo di avvio, rimborso, cancellazione o di conformità PCI. I fondi delle transazioni sono disponibili in uno o due giorni lavorativi oppure istantaneamente con una commissione del 1,5% per trasferimento. Canone mensile :
- Caratteristiche di base :Gratuito
- Funzionalità avanzate per la vendita al dettaglio e la ristorazione : A partire da $ 29 al mese
Commissione per l’elaborazione dei pagamenti s:
- Pagamenti di persona : 2,6% più 10 centesimi per transazione
- Pagamenti online : 2,9% più 30 centesimi per transazione
- Pagamenti digitati : 3,5% più 15 centesimi per transazione
Costi dell’hardware :
- Lettore quadrato per banda magnetica : Gratuito per il tuo primo lettore e ogni lettore aggiuntivo costa $ 10
- Lettore quadrato per contactless e chip : A partire da $ 49 o $ 66 con il dock di ricarica
- Supporto quadrato per contactless e chip : $ 149 o $ 14 al mese per 12 mesi
- Terminale quadrato : $ 299 o $ 27 al mese per 12 mesi
- Registro Quadrato : $ 799 o $ 39 al mese per 12 mesi
Square funziona su dispositivi mobili e offre anche hardware per registrare e effettuare pagamenti per rivenditori, ristoranti e altro ancora per aiutare le imprese a crescere e espandersi. Piani aggiornati o add-on a pagamento includono funzionalità di fedeltà, marketing, pianificazione appuntamenti e inventario avanzato.
Reputazione
Come uno dei nomi più riconoscibili nel settore dei pagamenti, Square è una scelta molto popolare in varie industrie e dimensioni aziendali. Ha una solida reputazione per la sua facilità d’uso, che rende semplice l’assunzione e la formazione del personale, e l’affidabilità, che consente alle aziende di accettare pagamenti ovunque si trovino i loro clienti o quale metodo di pagamento preferiscano. Ha un punteggio di 4 su 5 stelle su Trustpilot da oltre 4.400 utenti, di cui quasi l’85% gli ha dato un punteggio di 5 stelle.
Assistenza clienti
Square fornisce supporto telefonico dal vivo 24/7 per gli account a pagamento, dalle 6:00 alle 18:00 dal lunedì al venerdì, ora del Pacifico, per gli account gratuiti, oltre a una completa base di conoscenza online con tutorial video.
Chi dovrebbe usarlo
Piccole imprese alla ricerca di un’installazione veloce e semplice e di commissioni di elaborazione della carta di credito prevedibili.
- Lettore di schede mobile gratuito
- Installazione rapida
- Nessun canone mensile
- Prezzi trasparenti
- Molto versatile, con un’ampia selezione di hardware
- Supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7 solo con canone mensile
- Compatibilità hardware limitata
- Costoso per le aziende ad alto volume
PayPal
PayPal si è trasformato in una potenza dei pagamenti che supporta tutti i tipi di elaborazione delle carte di credito e i pagamenti tramite l’app Venmo, offrendo una varietà di terminali POS e lettori di carte, dando agli utenti un’ottima flessibilità. I piani base offrono semplici commissioni a tariffa fissa basate sul tipo di vendita e nessuna spesa mensile.
“Tutti conoscono PayPal. Utilizzarlo porta riconoscimento del marchio e fa sentire i clienti al sicuro nel pagarti. Ci sono centinaia di integrazioni disponibili con i carrelli della spesa ed è facile da usare,” aggiunge Jeff Luna, esperto di elaborazione dei pagamenti e membro del nostro consiglio consultivo.
Nella mia esperienza, l’apertura di un conto commerciante PayPal richiede solo alcuni minuti e puoi iniziare a vendere subito. PayPal offre una delle maggiori flessibilità in termini di pagamenti, consentendo ai clienti di pagare con i loro account PayPal e Venmo, codici QR, abbonamenti e pagamenti ricorrenti, e persino criptovalute. PayPal offre anche commissioni più basse per l’elaborazione delle carte di credito a tariffa fissa con account aggiornati che vanno da $5 a $30 al mese.
Caratteristiche generali
PayPal è un processore di pagamenti molto versatile e moderno, nonostante sia uno dei nomi più grandi (e più vecchi) del settore. Offre agli utenti molta flessibilità con la sua ampia varietà di lettori di carte e terminali che si integrano con il suo sistema POS Zettle, che ho trovato essere una soluzione POS affidabile e completa. Si integra anche con molte app di e-commerce, contabilità e POS, tra cui Shopify, QuickBooks, BigCommerce e WooCommerce. Inoltre, gli utenti possono accettare pagamenti a rate, creare fatture personalizzate o inviare un link di pagamento in modo da poter essere pagati online senza doverlo processare tramite un sito web.
Prezzi e commissioni
Per soddisfare le esigenze e i budget delle imprese di tutte le dimensioni, PayPal offre una varietà di piani e tipologie di terminali di pagamento. Ha inoltre una vasta gamma di opzioni di pagamento, ognuna con le proprie commissioni di elaborazione del pagamento, quindi vale la pena essere consapevoli di quanto costa ciascun tipo di pagamento. Canone mensile:
- Caratteristiche di base :Gratuito
- Funzionalità avanzate : I piani partono da $ 5 al mese
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti:
- Pagamenti di persona : 2,29% più 9 centesimi per transazione (utilizzando PayPal Zettle)
- Pagamenti online : 2,59% più 49 centesimi per transazione
- Pagamenti digitati : 3,49% più 9 centesimi per transazione (utilizzando PayPal Zettle)
- Pagamenti Venmo : 3,49% più 49 centesimi per transazione
- Pagamenti con codice QR : Dal 2,29% più 9 centesimi
Costi dell’hardware:
- Tocca per pagare l’app di pagamento contactless mobile : Gratuito (disponibile su iOS e Android)
- Lettore di schede $29 per il tuo primo lettore di schede, poi $79 per ogni lettore di schede aggiuntivo.
- Terminale POS : $ 199 per terminale
- Terminale POS con scanner di codici a barre integrato : $ 239
- Kit terminale POS con stampante e dock : A partire da $ 269
Reputazione
PayPal è uno dei nomi più riconoscibili nel settore. Sebbene il colosso dei pagamenti abbia ricevuto recensioni contrastanti nel corso degli anni e per le sue varie offerte di servizi, le sue soluzioni di carta di credito sono considerate dagli utenti altamente versatili e affidabili. È anche venerato come una delle soluzioni più facili da utilizzare, probabilmente a causa delle sue varie opzioni di pagamento che includono accettare pagamenti tramite link o fatture, tramite dispositivo mobile (senza necessità di collegamento a terminali) o tramite terminali e sistemi POS completi.
Assistenza clienti
Il supporto è disponibile tramite chat live e telefono, sette giorni alla settimana dalle 6:00 alle 18:00 PT, insieme a una esaustiva base di conoscenza, comunità di utenti e centro risoluzione per gestire problemi legati a transazioni o account. Tuttavia, la limitata disponibilità del supporto è deludente e potrebbe essere problematica per le aziende che operano al di fuori di questi orari.
A chi è rivolto:
Piccole imprese che apprezzano la versatilità e la semplicità date dalla varietà di soluzioni di pagamento, facilità d’uso e scalabilità.
- Nessun contratto o canone mensile
- Facile da configurare
- Ampia gamma di opzioni di pagamento
- Fatturazione integrata
- Accetta pagamenti rateali
- Accetta pagamenti tramite link di pagamento
- Accetta pagamenti tramite criptovaluta
- Strumenti integrati per la prevenzione delle frodi
- Nessun supporto telefonico 24 ore su 24, 7 giorni su 7
- Commissioni più elevate rispetto ad alcuni concorrenti
- Ideale per le aziende a basso volume
Trifoglio
Clover è una popolare azienda di elaborazione delle carte di credito tra i piccoli rivenditori e i ristoranti. È simile a Square nel senso che entrambi offrono software POS facile da usare, opzioni hardware native e elaborazione integrata dei pagamenti a tariffa fissa. Tuttavia, trovo che Clover offra alle imprese una maggiore flessibilità con sistemi POS e pacchetti hardware personalizzati rispetto a Square, sebbene manchi di un piano gratuito come molti dei suoi principali concorrenti.
Jeff Luna, nostro membro del consiglio consultivo, afferma che Clover è “ottimo come sistema POS completo. È buono se vuoi tenere traccia dell’inventario o hai bisogno di qualcosa che si integri bene con altre app”.
Caratteristiche generali
Dal momento che Clover offre strumenti, funzionalità e piani progettati specificamente per il settore della vendita al dettaglio, così come per i servizi alimentari, professionali e domestici, si adatta perfettamente a coloro che operano in tali settori, come ristoranti, studi legali o imprese di giardinaggio. Offre una varietà di terminali di pagamento, offrendo alle imprese un buon livello di flessibilità e opzioni di fatturazione. Tuttavia, un problema che ho riscontrato con Clover è che, sebbene affermi che la maggior parte dei fondi sarà disponibile il giorno successivo, in realtà i fondi sono generalmente disponibili entro uno o tre giorni lavorativi. D’altra parte, una caratteristica unica di Clover è che ti consente di restituire qualsiasi dispositivo entro 60 giorni.
Prezzi e commissioni
Clover offre commissioni di elaborazione della carta di credito a tasso fisso semplici che vanno dal 2,3% più 10 centesimi per le transazioni effettuate con swipe al 3,5% più 10 centesimi per le transazioni inserite manualmente. I suoi piani vanno da $14.95 a $310 al mese, in base al tipo di piano, livello e alle esigenze hardware. Ad esempio, se si acquista un terminale o un registro hardware in anticipo, si otterranno le commissioni mensili più basse. Oppure, è possibile pagare di più al mese e non avere costi iniziali per il terminale o il registro. Canone mensile:
- I piani partono da $14.95 e possono arrivare a più di $300 al mese, a seconda del settore e delle esigenze di elaborazione dei pagamenti.
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti:
- Pagamenti di persona : 2,3% + 10 centesimi per transazione
- Pagamenti digitati : 3,5% + 10 centesimi per transazione
Costi dell’hardware:
- Clover Go (lettore di schede portatile) : $ 49
- Clover Flex (terminale portatile per la ristorazione) : $ 599 o $ 35 al mese per 36 mesi
- Clover Mini (POS completo) : $ 799 o $ 45 al mese per 36 mesi
- Stazione di trifoglio Solo (terminale) : $ 1,699 o $ 125 al mese per 36 mesi
- Clover Station Duo (terminale) : $ 1,799 o $ 135 al mese per 36 mesi
Reputazione
Mentre Clover gode di una buona reputazione per le sue caratteristiche uniche, specifiche per il settore, che possono fare la differenza per molte imprese, gli utenti tendono a amarlo o odiarlo. Ad esempio, ha un punteggio discreto di 3,7 su 5 stelle su Trustpilot da parte di oltre 1.300 utenti. Di questi utenti, il 50% gli ha dato un punteggio di 5 stelle e poco più del 40% gli ha dato un punteggio di 1 stella, rivelando che, sebbene sia un ottimo processore di pagamenti, non è la migliore opzione per ogni impresa.
Assistenza clienti
Il supporto Clover è disponibile 24/7 telefonicamente, via email e chat. Ha anche un centro assistenza; tuttavia, non lo trovo particolarmente robusto rispetto ai suoi concorrenti.
Chi dovrebbe usarlo
Piccoli rivenditori, fornitori di servizi e attività di ristorazione alla ricerca di un sistema POS, registratore e società di elaborazione delle carte di credito tutto in uno.
- Commissioni di transazione competitive
- Prodotti e piani progettati per il servizio alimentare, i servizi professionali, i servizi domestici e il commercio al dettaglio.
- Accetta ordini online
- Creare e inviare fatture
- Nessuna penale di cancellazione
- Politica di restituzione di 60 giorni sui dispositivi POS
- Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
- L’hardware è costoso
- Non orientato alle attività online
- Limite giornaliero per i trasferimenti istantanei
- POS funziona solo con l’account commerciante Clover
Deposito di pagamento
Payment Depot di Stax è basato su abbonamento, che addebita agli utenti una quota mensile, una tariffa di inter mediazione a tariffe all’ingrosso e centesimi per transazione. Sebbene vantaggi tariffe basse e trasparenza nei prezzi, non mi piace che non pubblichi i prezzi e, invece, richieda agli utenti di parlare con un rappresentante delle vendite al telefono. Come molte persone, preferisco evitare un potenzialmente lungo discorso di vendita. Tuttavia, con tariffe di intermediazione all’ingrosso che vanno in media dal 1,5% al 2,5% e piani che partono da $39 al mese, potrebbe essere un investimento valido per coloro con un alto volume di vendite mensili.
Caratteristiche generali
Payment Depot offre strumenti e funzionalità di elaborazione delle carte di credito per imprese di tutte le dimensioni. Consente alle imprese di accettare tutti i principali tipi di pagamento online, di persona e tramite telefono. Tuttavia, non offre una vasta gamma di terminali di pagamento come altri fornitori, come Square o Clover e non offre funzionalità specifiche per settori come quelli del settore alimentare. Inoltre, Payment Depot non dispone di pagamenti tramite link come PayPal o strumenti di fatturazione come molti altri fornitori. Tuttavia, ciò che lo rende interessante per me è che fa un buon lavoro nel fornire l’accesso ai fondi entro 24-48 ore.
Prezzi e commissioni
Anche se Payment Depot sostiene di avere prezzi trasparenti, gli utenti devono parlare con un rappresentante delle vendite per informazioni sull’iscrizione e sui prezzi poiché vengono personalizzati. I suoi piani funzionano in modo leggermente diverso rispetto alla maggior parte dei suoi concorrenti, con una quota di iscrizione mensile personalizzata, una tariffa per transazione e tariffe di intercambio all’ingrosso basate sul volume di vendite. Canone mensile:
- I piani sono personalizzati in base a una varietà di fattori, ma partono da $39 al mese.
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti:
- Pagamenti di persona : Tasso di interscambio all’ingrosso (dall’1,5% al 2,5%) + 10 centesimi per transazione
- Pagamenti online : Tasso di interscambio all’ingrosso (dall’1,5% al 2,5%) + 15 centesimi per transazione
- Pagamenti digitati : Tasso di interscambio all’ingrosso (dall’1,5% al 2,5%) + 15 centesimi per transazione
Costi dell’hardware:
- Lettore di schede mobile : Gratis per il primo, poi $ 125 ciascuno
- Terminale autonomo : $ 375
Oltre alle opzioni di adesione standard, Payment Depot offre anche un modello con percentuale di plus di intercambio, che potrebbe essere più adatto a determinati tipi di attività, come le imprese cicliche o stagionali.
Reputazione
Anche se Payment Depot è un buon valore per le imprese ad alto volume, non è il provider di pagamento più popolare, né è il più amato. Ha un modesto punteggio di 3,7 su 5 stelle su Trustpilot, nonostante quasi il 90% dei suoi utenti gli abbia dato un punteggio perfetto di 5 stelle. Questo dimostra che, anche se la maggior parte degli utenti lo ama, una certa percentuale no.
Assistenza clienti
Il supporto è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, via telefono e chat live. Nella mia esperienza, la connessione è stata rapida, anche se non ho avuto problemi rilevanti, quindi non posso valutare la sua capacità di risolvere questioni più urgenti. Tuttavia, molti utenti notano che il supporto di Payment Depot può impiegare ore per risolvere un problema e che il supporto non è sempre particolarmente utile, quindi è un po’ un misto.
Chi dovrebbe usarlo
Aziende ad alto volume che desiderano tariffe di elaborazione delle carte di credito a tasso di intercambio più basso, ma non hanno bisogno di un POS integrato o di software di gestione delle vendite.
- Commissioni per l’elaborazione delle carte interbancarie a tassi all’ingrosso
- Basse commissioni per transazione
- Assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7
- Manca la trasparenza dei prezzi
- Costoso per le aziende con volumi inferiori
- Le aziende ad alto rischio possono essere respinte
Helcim
Helcim offre tariffe di elaborazione delle carte di credito a tariffa piatta, senza costi di configurazione, mensili o di cancellazione. L’azienda offre anche sconti sul volume mensile in modo che le imprese che elaborano di più ogni mese pagheranno meno per transazione, rendendolo una buona scelta per i venditori ad alto volume e le imprese in crescita. In base alla mia esperienza, un account Helcim si configura in pochi minuti e i pagamenti sono abbastanza veloci, di solito entro uno o due giorni.
Caratteristiche generali
Helcim offre un’elevata flessibilità e valore sia ai commercianti online che tradizionali, grazie a una varietà di strumenti integrati, tra cui un punto cassa (POS), negozio online, software di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e persino uno strumento di ordinazione di cibo online. Helcim si integra anche con decine di popolari software di contabilità, sistemi di fatturazione e carrelli della spesa, oltre a vendere lettori di carte che funzionano su quasi tutti i dispositivi.
Prezzi e commissioni
Mentre Helcim offre prezzi competitivi senza costi mensili e con costi bassi, i prezzi variano in base a fattori come il volume mensile totale e l’importo medio delle transazioni. In media, gli utenti possono aspettarsi di pagare circa il 1,93% più 8 centesimi per transazione per le transazioni di persona e il 2,49% più 25 centesimi per transazione online. Canone mensile:
- Helcim non ha una quota associativa mensile
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti in base al volume delle vendite (di persona):
- Pagamenti di persona : 1,93% più 8 centesimi per transazione (media)
- Pagamenti online : 2,49% più 25 centesimi per transazione (media)
- Pagamenti digitati : 2,49% più 25 centesimi per transazione (media)
- Pagamenti con PIN con carta di debito : 0,91% più 8 centesimi per transazione (media)
Costi dell’hardware:
- Lettore di schede portatile : $ 99
- Terminale intelligente Helcim : $ 329 o $ 68 al mese per cinque mesi
Reputazione
Anche se Helcim potrebbe non essere il nome più riconoscibile nel settore dell’elaborazione delle carte di credito, è un fornitore molto apprezzato con un alto punteggio di 4,4 su 5 stelle su Trustpilot. Gli utenti apprezzano il fatto che sia facile da usare, conveniente e non addebiti una tassa mensile, il che lo rende più accessibile alle aziende che stanno muovendo i primi passi, così come alle attività stagionali che non elaborano costantemente grandi volumi di pagamenti ogni mese.
Assistenza clienti
Helcim offre supporto telefonico e via email 24 ore su 24, garantendo agli utenti disponibilità di supporto a tutte le ore e, con ciò, tranquillità. Tuttavia, personalmente non mi piace che non offra supporto via chat dal vivo, dato che a volte non si ha il tempo di dedicare la propria attenzione esclusivamente al supporto telefonico.
Chi dovrebbe usarlo
Aziende che desiderano un’azienda di elaborazione delle carte di credito con sistema di tariffazione flessibile e software integrato per la gestione delle vendite, dei clienti e dell’inventario
- Commissioni di transazione basse per le transazioni di persona
- Sconti basati sul volume
- Strumenti di vendita e CRM integrati
- Facile da configurare
- Nessun costo di installazione o contratto
- Fatturazione integrata
- Strumenti per ordinare cibo
- Assistenza telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7
- Opzioni hardware limitate
- Costoso per le aziende a basso volume
- Tariffa media costosa per i pagamenti online e con chiave
- Il suo hardware è costoso
- Nessuna chat dal vivo
Pagamenti a gravità
Gravity Payments si distingue per la sua specializzazione nel settore dell’elaborazione delle carte di credito per settori di nicchia. Le sue soluzioni di pagamento personalizzate sono progettate per soddisfare le esigenze specifiche di settori diversi, tra cui cibo e bevande, veterinaria, attrezzature per il giardinaggio, vendita al dettaglio, servizi legali e matrimoni. Ciò che mi piace è l’utilizzo dei pagamenti integrati, che aiuta le aziende a creare un’esperienza di cassa migliore per i clienti mentre li fa risparmiare tempo. Tuttavia, ciò significa che le commissioni di transazione per i pagamenti online e inseriti manualmente varieranno a seconda dell’integrazione del software.
Caratteristiche generali
Gravity Payments offre opzioni flessibili di elaborazione dei pagamenti per imprese di tutte le dimensioni, con soluzioni su misura per numerose industrie di nicchia, come studi medici (inclusi veterinari), boutique, ristoranti, servizi domestici e organizzazioni non profit. Offre inoltre alle imprese la possibilità di elaborare pagamenti senza sovraccarichi, finanziamenti con un rapido tempo di attesa di tre a cinque giorni, supporto 24/7 e altro ancora.
Prezzi e commissioni
Per quanto riguarda i costi, Gravity Payments non addebita una quota di iscrizione mensile e invece ha una tariffa fissa e piatta del 2,5% più 10 centesimi per transazione. Canone mensile:
- Non è previsto alcun canone mensile per l’utilizzo di Gravity Payments
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti:
- Pagamenti di persona : 2,5% + 10 centesimi per transazione
- Pagamenti online : Varia in base alla soluzione software integrata
Costi dell’hardware:
- Gravity Payments ha una vasta selezione di lettori di carte, terminali e sistemi POS tra cui scegliere, con prezzi che vanno da $64 a $1,999.
- Non offre pagamenti mensili per hardware come Stax, Square o Clover.
Reputazione
Gravity Payments è una società di elaborazione carte di credito meno conosciuta, quindi non ha costruito una reputazione diffusa come i grandi nomi PayPal e Square. Tuttavia, è una soluzione di qualità che si pone alla pari della concorrenza, specialmente per le piccole imprese e le industrie di nicchia.
Assistenza clienti
Il supporto è disponibile 24 ore su 24, il che non è importante solo per le aziende che operano al di fuori degli orari standard o in fusi orari diversi, ma anche per le aziende che sono nuove nell’uso di un POS e potrebbero avere bisogno di assistenza immediata al di fuori degli orari di lavoro standard.
Chi dovrebbe usarlo
È una buona soluzione per le piccole imprese e per coloro che operano in settori di nicchia che necessitano di soluzioni di pagamento personalizzate e di molte opzioni in termini di hardware.
- Soluzioni personalizzate specifiche per il settore, come quelle da sposa e veterinarie
- Offre Gravity Capital, aiutandoti a finanziare la tua attività
- Supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7, perfetto per le aziende con orari di apertura non standard
- I prezzi personalizzati non sono trasparenti
- Servizio clienti che non risponde
Mercante Uno
Merchant One è una società di elaborazione delle carte di credito valutata tra le migliori, con migliaia di valutazioni quasi perfette da parte degli utenti. La sua struttura di tariffe a livelli offre tariffe mensili basse, con piani che partono da $13,95. Tuttavia, quello che non mi piace è che i piani sono basati su preventivo, quindi gli utenti devono chiamare per informazioni su ciò che dovranno pagare per aprire un conto. Tuttavia, quando lo fanno, avranno un rappresentante dell’account dedicato che li guiderà passo dopo passo nella creazione del loro account, rendendolo una delle piattaforme più semplici per iniziare.
“Questi ragazzi ti aiuteranno a impostarti rapidamente per coloro che devono gestire i pagamenti di cui hanno bisogno. Il credito può essere un ostacolo per alcuni sistemi, ma Merchant One ha programmi per aiutare in questo,” aggiunge Jeff Luna, esperto di elaborazione dei pagamenti e membro del nostro consiglio consultivo.
Caratteristiche generali
Il Merchant One è un fornitore a servizio completo che elabora pagamenti online, di persona e via telefono con una varietà di terminali di pagamento per soddisfare praticamente ogni esigenza, dai semplici lettori di carte mobili per iPhone e Android ai sistemi terminali avanzati tramite il Clover. Ciò che lo rende unico è che è uno dei pochi fornitori che include un account manager dedicato in grado di aiutare i nuovi utenti a essere operativi in appena 24 ore.
Prezzi e commissioni
Merchant One offre uno dei piani tariffari a tier più convenienti del settore a $13,95 al mese con basse commissioni di elaborazione. Le sue tariffe sono competitive e vanno dallo 0,29% all’1,55% per le transazioni swiped e dall’0,29% al 1,99% per le transazioni keyed-in. I prezzi vengono stabiliti su preventivo e si basano sul tipo di attività, sulle esigenze di attrezzature e sul volume delle vendite. È disponibile anche la tariffazione all’interchange-plus. Canone mensile:
- I piani sono personalizzati ma partono da $ 13.95 al mese
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti:
- Pagamenti di persona : Da 0,29% a 1,55% per transazione
- Pagamenti digitati : Da 0,29% a 1,99% per transazione
Costi dell’hardware:
- Offre una varietà di prodotti hardware e collabora con varie marche di terminali, tra cui lettori di carte mobili Clover, terminali e sistemi POS.
Reputazione
Il Merchant One è un fornitore molto apprezzato con un punteggio elevato di 4,9 su 5 stelle su Trustpilot da oltre 9.000 utenti. Se ciò non fosse abbastanza impressionante, il 95% degli utenti lo ha valutato con 5 stelle mentre solo il 2% lo ha valutato con 1 stella.
Assistenza clienti
Il supporto è disponibile 24/7 telefonicamente. Non offre chat dal vivo o supporto via email, il che potrebbe essere un’inconveniente per molti utenti e, peggio ancora, potrebbe richiedere del tempo per ottenere assistenza. Tuttavia, una volta in contatto, ho scoperto che il team di supporto è disponibile e generalmente molto efficace nel risolvere i problemi.
Chi dovrebbe usarlo
A causa della facilità d’uso, di un account manager dedicato che può aiutarti a configurare il tuo nuovo account e del supporto telefonico attivo 24 ore su 24, Merchant One è il migliore per principianti e aziende alla ricerca di prezzi mensili bassi, commissioni prevedibili e supporto clienti attivo 24 ore su 24.
- Prezzo competitivo
- Molto facile da usare
- Ampia selezione di hardware, compresi i prodotti Clover
- Account manager dedicato per aiutare i nuovi utenti a configurarsi
- 4,9 stelle su 5 da migliaia di utenti su Trustpilot
- Supporto molto utile
- Non tutte le commissioni sono indicate online
- Deve chiamare per un preventivo e un prezzo
- Contratti a lungo termine con spese di risoluzione
Elaine
Elavon rappresenta una scelta di spicco per le aziende che operano su scala globale, con i suoi servizi disponibili in più di 36 paesi. L’azienda eccelle nel fornire soluzioni specifiche per settore, mirando a settori così diversi come il commercio al dettaglio, l’assistenza sanitaria e anche aree specializzate come il golf, confermando così che le soluzioni di elaborazione dei pagamenti possono, e dovrebbero, essere personalizzate per le esigenze uniche di un’azienda. Dove brilla anche è nelle sue caratteristiche internazionali per le aziende globali, come il suo convertitore di valuta dinamico, qualcosa che non si vede con altre società di elaborazione delle carte di credito, e il supporto multilingue.
Jeff Luna, membro del nostro consiglio consultivo, aggiunge: “Elavon è sicuro e supportato da una grande banca. Sono affidabili e lavorano in tutto il mondo. Se stai cercando di portare la tua attività a livello internazionale, sono una buona scelta.”
Caratteristiche generali
Elavon è una società di elaborazione sicura e affidabile delle carte di credito che offre tutte le caratteristiche principali che un’azienda si aspetterebbe, come la capacità di accettare pagamenti in vari modi e diversi gateway di pagamento, tra cui CenPOS, un gateway di riferimento per coloro che operano nei settori dell’automotive, della supply chain, della distribuzione, degli attrezzi pesanti e della produzione. Oltre ad offrire servizi in 36 paesi, dispone anche di strumenti che aiutano le aziende globali ad accettare i pagamenti in modo più semplice, come un convertitore di valuta dinamico, che visualizza automaticamente le valute nella valuta del titolare della carta.
Prezzi e commissioni
A differenza di molti dei principali fornitori, Elavon offre agli utenti una tariffa di servizio fissa o un percentuale della transazione basata sul metodo di pagamento. Purtroppo il prezzo è personalizzato; tuttavia, le tariffe partono dal 1,10% + $0,12 centesimi per transazione di persona. Canone mensile:
- Quotato su misura
Commissioni per l’elaborazione dei pagamenti:
- Pagamenti di persona : A partire dall’1,10% + 0,12 centesimi di dollaro per transazione
- Pagamenti online : Quotato su misura
- Pagamenti digitati : Quotato su misura
Costi dell’hardware:
- Quotato su misura
Reputazione
Come fornitore di servizi globali di elaborazione dei pagamenti, Elavon opera in dozzine di paesi e, di conseguenza, ha recensioni miste dagli utenti. Mentre è molto apprezzata dalla sua base di utenti in Europa, ha punteggi piuttosto bassi sul mercato nordamericano, evidenziando problemi con la gestione dei rimborsi e il supporto clienti (come ho anch’io sperimentato).
Assistenza clienti
Elavon offre un supporto multilingue in-house 24/7, il che può essere cruciale per le imprese internazionali che operano attraverso differenti fusi orari. Tuttavia, vale la pena notare che mentre il supporto è utile una volta connessi, ho riscontrato che può essere difficile effettivamente mettersi in contatto con un agente di supporto.
Chi dovrebbe usarlo
Aziende che operano a livello internazionale e richiedono soluzioni di pagamento specifiche per il settore
- Ampia presenza internazionale con servizi in 36 paesi
- Convertitore di valuta dinamico
- Commissione di servizio forfettaria o percentuale della transazione
- Assistenza clienti 24 ore su 24
- Gestione degli storni di addebito
- Conforme allo standard PCI
- I prezzi non sono trasparenti
- Costo convenienza per l’accettazione di pagamenti per telefono, online o posta
- Aspettati che l’evasione del pagamento richieda 48 ore
- Le operazioni globali potrebbero comportare diversi livelli di qualità del servizio tra i vari paesi
Indici di ascolto
| Società | Valutazione | Piano gratuito | Canone mensile | Spese di elaborazione | ULTERIORI INFORMAZIONI |
|---|---|---|---|---|---|
| Striscia | 4.8 | Sì | 0 USD | Dal 2,9% più 30 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
Sul sito web di Stripe |
| Stax | 4.7 | No | A partire da $ 99 | Da otto centesimi a più di 10 centesimi (per transazione, più tasso di interscambio) | Ulteriori informazioni
Sul sito web di Stax |
| Quadrato | 4.7 | Sì | Gratuito; I piani premium partono da $ 29 al mese più le spese di elaborazione | Dal 2,6% più 10 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
Tramite il sito del partner |
| PayPal | 4.5 | Sì | Gratuito; I piani premium partono da $ 5 | A partire dall’1,9% più 10 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
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| Trifoglio | 4.4 | No | A partire da $14.95 | Dal 2,3% più 10 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
Sul sito web di Clover |
| Deposito di pagamento | 4.4 | No | A partire da $ 39 | Da 7 centesimi a 15 centesimi per transazione, più tasso di interscambio | Ulteriori informazioni
Sul sito web di Payment Depot |
| Helcim | 4.4 | Sì | Gratuito | A partire dall’1,93% più 8 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
Sul sito web di Helcim |
| Pagamenti a gravità | 4.3 | Sì | Gratuito | A partire dal 2,5% più 10 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
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| Mercante Uno | 4.2 | No | A partire da $13.95 | Dallo 0,29% all’1,99% in base al livello e al tipo di transazione | Ulteriori informazioni
Sul sito web di Merchant One |
| Elaine | 4.1 | No | Quotato su misura | A partire dall’1,10% + $ 0,12 centesimi per transazione | Ulteriori informazioni
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Altri processori di carte di credito da considerare
- Pagamenti Intuit Dal provider di QuickBooks, Intuit Payments è un processore di carte di credito di alta qualità che si distingue per la trasparenza dei prezzi, la facilità d’uso e la connettività con la contabilità. Tuttavia, l’utilizzo richiede un account online di QuickBooks, il che è proibitivo per molti utenti con il proprio sistema di contabilità già in atto e la sua tassa di chargeback è più alta rispetto alla maggior parte, a $25.
- Elaborazione nazionale Mentre National Processing offre piani basati su abbonamento a prezzi competitivi con commissioni di transazione basse, non è ideale per piccole imprese con un basso volume di vendite e la sua penale di recesso è costosa fino a $595.
- proCommerciante Come fornitore che si distingue per la gamma di servizi offerti alle imprese ad alto rischio e per il supporto di alta qualità, perde punti quando si tratta di funzionalità e usabilità in quanto non è così avanzato o ben progettato come molti dei suoi concorrenti.
Metodologia
| Fattore decisionale | Punteggio Peso | Descrizione |
|---|---|---|
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Caratteristiche principali
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30%
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Le caratteristiche sono fondamentali per scegliere il processore di carte di credito giusto, quindi abbiamo analizzato i fornitori sulla base della disponibilità delle caratteristiche chiave, come l’inclusione di un cruscotto di reportistica, la fatturazione, l’esportazione dei dati, i pagamenti senza contatto, le integrazioni software, la conformità PCI e sconti basati sul volume.
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Gateway di pagamento
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20%
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I migliori processori di carte di credito offrono una vasta gamma di gateway di pagamento, tra cui: Visa, Mastercard, Discover, American Express, Apple Pay, Google Pay e integrazioni POS.
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Assistenza clienti
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10%
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Quando c’è bisogno, il supporto è importante, quindi abbiamo considerato la disponibilità del supporto, compresi gli orari e i canali, così come la qualità del supporto.
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App per dispositivi mobili
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5%
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I fornitori sono stati analizzati in base alla disponibilità o meno di app mobile e ai loro punteggi medi sui principali store di app.
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Valutazioni e recensioni
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10%
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Per ottenere una comprensione più approfondita dell’esperienza utente, abbiamo analizzato le valutazioni di terze parti in termini di punteggio medio e numero di recensioni.
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Analisi degli esperti
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20%
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Abbiamo integrato la nostra esperienza di prima mano con fattori qualitativi come il rapporto qualità-prezzo, la facilità d’uso, le funzionalità e la popolarità.
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Che cos’è una società di elaborazione delle carte di credito?
Quando un cliente passa la sua carta di credito in un negozio o paga online, una società di elaborazione delle carte di credito consente il trasferimento sicuro dei dati del cliente per l’approvazione del pagamento, raccoglie i fondi dalla banca emittente e deposita quei fondi sul conto del commerciante entro uno o due giorni lavorativi.
Come scegliere la migliore società di elaborazione delle carte di credito
Ecco alcune domande da tenere presente durante lo shopping dei servizi di elaborazione delle carte.
- Qual è il tuo volume medio di vendite mensili? Volumi di transazione più elevati equivalgono a commissioni di elaborazione più basse. Una buona regola generale è che una volta raggiunto un volume di transazioni mensili di $10.000, è possibile trarre vantaggio da un servizio di elaborazione a tasso di scambio più alto o a livelli. Prima di quel momento, un servizio a tariffa fissa come Square, Stripe o PayPal è molto conveniente.
- Vendete canali di persona, online, mobili o combinati? Dove vendi determina le esigenze del tuo hardware di elaborazione e del sistema. Se vendi in negozio, hai bisogno di casse registratrici. Se vendi in movimento, hai bisogno di lettori di carte mobili e di un’applicazione di elaborazione mobile o di un POS mobile. Se vendi online, hai bisogno di un gateway di pagamento sicuro. Se combini metodi di vendita, hai bisogno di un servizio di elaborazione dei pagamenti che connetta in modo fluido tutte le tue vendite all’interno di un sistema integrato.
- Hai bisogno di attrezzature e sistemi POS gratuiti? Attrezzatura gratuita e software POS aggiungono valore a un servizio, anche quando abbinati a commissioni di elaborazione più alte. Quando si confrontano i servizi, considerare quanto potrebbero costare eventuali vantaggi gratuiti se si scegliesse un processore a commissioni più basse che non li fornisce.
- Possiedi già casse, terminali e software POS? Un servizio di elaborazione che si integra con registri, terminali, sistemi POS o software di contabilità che già utilizzi può ridurre i costi iniziali e minimizzare le interruzioni aziendali.
- La tua attività è ad alto rischio? I commercianti ad alto rischio generalmente trovano le tariffe più basse con i conti commerciante tradizionali con una tariffazione a livelli.
- Vendi articoli soggetti a restrizioni? Molti servizi popolari di elaborazione delle carte limitano ciò che puoi vendere. Se la tua attività non rientra nella loro lista approvata, avrai bisogno di un fornitore tradizionale di conto commerciante.
- In quanto tempo hai bisogno dei tuoi fondi? Praticamente tutte le aziende di elaborazione delle carte di pagamento depositano i fondi entro uno o due giorni lavorativi, ma applicano un costo aggiuntivo per i depositi dello stesso giorno. Se hai bisogno di un accesso rapido ai fondi, cerca un fornitore che offra questo servizio gratuitamente.
- Hai bisogno di assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7? La maggior parte dei fornitori offre un servizio 24/7 per interruzioni di rete e altri eventi critici per l’attività, tuttavia alcuni limitano il supporto ai livelli di piano più bassi.
- Vendete a livello globale? Hai bisogno di un servizio di elaborazione che supporti le carte internazionali e i tassi di cambio.
- Utilizzate codici QR, link di pagamento e fatturazione online? Hai bisogno di un servizio di elaborazione delle carte con una funzionalità di portale online che supporta questi metodi di pagamento all’avanguardia.
- Vuoi accettare assegni elettronici e bonifici bancari? Cerca servizi di elaborazione delle carte che supportino i pagamenti ACH.
- I dati dei tuoi clienti saranno al sicuro? Dovrebbe essere ovvio che trasmettere in modo sicuro le informazioni della carta di credito al tuo processore di pagamento deve essere gestito in modo sicuro. Assicurati che qualsiasi azienda tu scelga segua gli standard di conformità del settore delle carte di pagamento (PCI) per mantenere al sicuro questi dettagli.
Quanto costa l’elaborazione della carta di credito?
Commissioni per l’elaborazione della carta di credito
Comprendere le commissioni di elaborazione delle carte di credito è importante per selezionare il servizio appropriato. Queste commissioni di solito includono:
- Commissioni interbancarie: Impostato dai marchi delle carte come Visa e Mastercard. Questi costi base di elaborazione delle carte di credito di solito variano dal 1% al 2%. Tra i fattori che influenzano questi tassi ci sono il tipo di transazione (più alto per le vendite online), il tipo di carta (più basso per le carte di debito) e il marchio della carta (tassi variabili per marchi diversi e tipi di carte).
- Commissioni di markup del processore: Spese addebitate dalle società di elaborazione per i loro servizi. Variano in base alle strutture delle commissioni come interchange-plus, tassi a gradini o commissioni a tariffa fissa.
- Canoni mensili: Per servizi aggiuntivi come gateway online o conformità PCI. Alcuni processori offrono zero tasse mensili ma includono tariffe di elaborazione a tariffa fissa più alte.
- Altri costi: Le tariffe aggiuntive da considerare includono tariffe per chargeback (variano tra i servizi), tariffe per il processing batch (applicate da alcuni provider), tariffe di configurazione o di terminazione (comuni nei piani a tariffa tier) tariffe minime mensili (se i volumi contrattuali non vengono raggiunti) e tariffe per l’accesso immediato ai fondi (per i depositi nello stesso giorno).
Per saperne di più: Commissioni per l’elaborazione della carta di credito
Strutture dei prezzi delle società di elaborazione delle carte di credito
- Prezzi forfettari: Offre un’unica tariffa per tutte le transazioni, di solito compresa tra il 2,5% più 10 centesimi e il 3,5% più 30 centesimi per transazione. Adatto per le imprese con transazioni medie più basse, offre semplicità e include spesso strumenti gratuiti come software POS e lettori di carte. Le vendite di persona in genere comportano commissioni più basse rispetto alle vendite online, senza variazioni in base al tipo di carta o ai programmi di premi.
- Prezzi di Interchange-Plus: Aggiunge una tassa minima ai tassi di interscambio di base. Ad esempio, Helcim applica un percentuale aggiuntiva e una tassa per transazione, senza costi mensili. Le tariffe possono essere intorno allo 0,10% più 5 centesimi fino allo 0,50% più 25 centesimi per transazione. Fornitori come Payment Depot e Stax offrono una sottoscrizione mensile con una tassa minima per transazione. Questo modello è trasparente e spesso conveniente per le imprese che elaborano oltre $10.000 al mese.
- Prezzi a più livelli: Comune nei servizi tradizionali per i commercianti, i piani a livelli categorizzano le transazioni in transazioni qualificate, medio-qualificate e non qualificate in base a vari fattori. Le tariffe variano, con le transazioni qualificate che generalmente costano di meno. Anche se dettagliato e complesso, il sistema di tariffe a livelli può essere vantaggioso per le imprese ad alto volume in settori specifici.
Come ridurre i costi di elaborazione della carta di credito
- Conosci il tuo tasso effettivo: Calcola questo dividendo le commissioni totali di elaborazione delle carte per le vendite totali con carta. Includi tutte le commissioni, come le spese mensili e di estratto conto. Comprendere il tuo tasso effettivo aiuta a valutare se il tuo attuale servizio di elaborazione è conveniente.
- Negoziare le tariffe di elaborazione delle carte: Verifica regolarmente le tue tariffe e trattale, soprattutto se il tuo volume di elaborazione è aumentato o se hai espanso i canali di vendita. I fornitori potrebbero offrire tariffe migliori per trattenere i commercianti ad alto volume.
- Rivedi la tua dichiarazione: Esaminare ogni voce del tuo estratto conto mensile. Comprendere i dettagli delle dichiarazioni di tipo “interchange-plus” e a più livelli assicura di essere consapevoli di ciò per cui si sta pagando, aiutando a individuare eventuali incongruenze o aree dove è possibile ridurre i costi.
- Riduci gli addebiti fraudolenti: Implementare misure di sicurezza come la verifica dell’indirizzo per le vendite online e controlli degli ID per le transazioni in persona. Una maggiore sicurezza riduce il rischio di frodi, riducendo così le relative commissioni.
- Prendi in considerazione i processori a zero commissioni: Alcune aziende trasferiscono le spese di elaborazione ai clienti tramite una tassa di convenienza. Questo modello elimina i costi di elaborazione per il commerciante ed è efficace in determinati contesti di vendita al dettaglio, soprattutto quando combinato con opzioni di sconto per pagamento in contanti.
Apparecchiature e sistemi per l’elaborazione delle carte di credito
La configurazione giusta per la tua attività dipende da come e dove completi le vendite e raccogli i pagamenti: in negozio, online, tramite vendite mobili personali o una combinazione di questi.
Apparecchiature per l’elaborazione di carte fisiche
Negoziazioni e vendite in persona utilizzano terminali e altre apparecchiature di elaborazione per fisicamente passare, inserire o toccare le carte al momento del pagamento. Poiché la carta è presente, questi tipi di vendite sono considerati a basso rischio e portano le commissioni di elaborazione più basse:
- Sistemi POS (Point-of-sale): I sistemi POS abbinano software di gestione dell’inventario, dei clienti e delle vendite con lettori di carte, casse del negozio e terminali touchscreen per completare una vendita.
- Terminali intelligenti: I terminali compatti per l’elaborazione di carte tutto in uno possono essere utilizzati in negozio e in contesti mobili tramite connessioni Wi-Fi e cellulari.
- Registri e terminali di base: Le casse senza fronzoli con terminali di elaborazione delle carte funzionano bene per i servizi di base in negozio e al banco.
- Casse self-service del chiosco: I terminali touchscreen con lettori di carte integrati posizionati di fronte al cliente sono ideali per caffetterie veloci e altri ambienti self-service.
- Lettori di schede mobili: Abbinati a un’app mobile su un tablet o telefono cellulare, i lettori di carte mobili elaborano fisicamente le carte per tutti i tipi di impostazioni mobili di persona, come fiere e mercati, bancarelle di cibo e chiamate di servizio mobile.
Sistemi di elaborazione delle carte di credito virtuali e online
I pagamenti online e le vendite di carte di credito virtuali richiedono sistemi basati su cloud chiamati portali online o gateway di pagamento per raccogliere e trasmettere in modo sicuro le informazioni di pagamento dei clienti. Poiché la carta non è fisicamente presente e il personale non può verificare l’identificazione, questi tipi di vendite sono considerati ad alto rischio e comportano le tariffe di elaborazione della carta più elevate:
- Gateway di pagamento per l’e-commerce: I gateway di pagamento sono sistemi sicuri di checkout online che collegano il tuo negozio online al servizio di elaborazione delle carte per verificare e completare le transazioni online.
- Portali di pagamento online: Alcuni processori hanno portali online sicuri che consentono una vasta gamma di moderne opzioni di pagamento online, tra cui pagamenti di fatture online, pagamenti ricorrenti e abbonamenti automatizzati, pagamenti con codice QR e link di pagamento inviati via messaggio di testo o email.
- Terminali virtuali: Quasi tutti i servizi di elaborazione delle carte supportano i pagamenti digitati tramite un cruscotto online basato su cloud, chiamato tipicamente terminale virtuale.
- Terminale mobile o app POS: Molti servizi di elaborazione delle carte offrono un’applicazione per pagamenti mobili che consente pagamenti virtuali inseriti tramite tablet e smartphone. Alcuni fornitori includono questa funzionalità in un’app POS che supporta sia i pagamenti inseriti che quelli effettuati tramite lettore di carte.
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